{"id":9369,"date":"2021-06-01T09:38:21","date_gmt":"2021-06-01T09:38:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rothgygax.ch\/?p=9369"},"modified":"2021-05-19T05:46:53","modified_gmt":"2021-05-19T05:46:53","slug":"gestion-de-patrimoine-investir-soi-meme-ou-deleguer-a-un-professionnel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rothgygax.ch\/fr\/gestion-de-patrimoine-investir-soi-meme-ou-deleguer-a-un-professionnel\/","title":{"rendered":"Gestion de patrimoine: investir soi-m\u00eame ou d\u00e9l\u00e9guer \u00e0 un professionnel?"},"content":{"rendered":"<p>Dans le dernier num\u00e9ro de Scalpel, nous avons cherch\u00e9 \u00e0 comprendre le risque potentiel des actions. En discutant avec Thomas Roth, nous aimerions \u00e0 pr\u00e9sent d\u00e9couvrir l\u2019utilit\u00e9 d\u2019une gestion professionnelle de patrimoine. Apr\u00e8s tout, il existe depuis des ann\u00e9es d\u2019innombrables plateformes en ligne qui invitent \u00e0 l\u2019autogestion et \u00e0 la r\u00e9duction des co\u00fbts.<\/p>\n<h2>Monsieur Roth, ai-je encore aujourd\u2019hui, \u00e0 l\u2019\u00e8re num\u00e9rique, besoin d\u2019un gestionnaire de fonds?<\/h2>\n<p>Il n\u2019a jamais \u00e9t\u00e9 aussi facile de g\u00e9rer un d\u00e9p\u00f4t de titres. L\u2019ouverture a lieu en ligne, \u00e9ventuellement via un smartphone. Il n\u2019y a plus de quantit\u00e9 minimale d\u2019achat d\u2019actions et les taux de transaction ont en g\u00e9n\u00e9ral diminu\u00e9.<\/p>\n<p>L\u2019avantage d\u2019une gestion professionnelle des titres va bien au-del\u00e0 du simple syst\u00e8me d\u2019achat\/vente. La gestion professionnelle des titres \u00e0, selon nous, trois fonctions principales:<\/p>\n<ul>\n<li>Recherche d\u2019actions<\/li>\n<li>Neutralit\u00e9 et transparence<\/li>\n<li>Discipline<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Pourriez-vous mieux nous expliquer cela?<\/h2>\n<p>Commen\u00e7ons par la recherche d\u2019actions. Lors de la s\u00e9lection de titres, le gestionnaire du patrimoine proc\u00e9dera avant tout \u00e0 une s\u00e9lection n\u00e9gative. Des domaines et des secteurs entiers sont ainsi exclus de fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale ou temporaire. En cas d\u2019exclusion g\u00e9n\u00e9rale, les crit\u00e8res dits ESG (environnement, social, gestion durable des entreprises) s\u2019appliquent. Les investissements dans des secteurs tels que les armes, le tabac, les jeux d\u2019argent, etc. sont par cons\u00e9quent en principe exclus. Cela para\u00eet simple, mais c\u2019est en r\u00e9alit\u00e9 complexe car il y a de nombreuses entreprises qui ne sont actives que dans de petites parties de secteurs probl\u00e9matiques. Un investisseur priv\u00e9 souhaitant aborder ce sujet s\u00e9rieusement devra effectuer un certain nombre de recherches.<\/p>\n<p>Des secteurs entiers actuellement non consid\u00e9r\u00e9s comme \u00e9tant attrayants sont par ailleurs temporairement exclus.<\/p>\n<h2>Question incidente: Comment sont abord\u00e9es les questions du p\u00e9trole, de l\u2019exploitation mini\u00e8re, etc. Ces titres sont-ils totalement exclus?<\/h2>\n<p>Non, ces titres ne sont en principe pas compl\u00e8tement exclus. L\u2019id\u00e9e est tr\u00e8s simple. Nous sommes tous heureux de savoir que l\u2019importance du p\u00e9trole ne cesse de diminuer, mais cette mati\u00e8re premi\u00e8re sera n\u00e9cessaire pendant encore de nombreuses ann\u00e9es. L\u2019\u00e9conomie ne serait d\u2019ailleurs pas en mesure de faire face \u00e0 une transition imm\u00e9diate. Imaginez que nous arr\u00eations, \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e 2021, tout simplement tous les chauffages au mazout et que nous paralysions toutes les voitures, les machines agricoles et de construction, ainsi que les avions \u00e9quip\u00e9s d\u2019un moteur \u00e0 combustion interne. Cela causerait un effondrement.<\/p>\n<p>Nous ne pourrons par ailleurs certainement jamais enti\u00e8rement renoncer \u00e0 l\u2019exploitation mini\u00e8re. C\u2019est pourquoi nous pensons qu\u2019il est judicieux de miser sur les meilleurs secteurs et d\u2019\u00e9viter les brebis galeuses. Il existe par exemple des entreprises de production p\u00e9troli\u00e8re qui investissent beaucoup dans les \u00e9nergies renouvelables et qui s\u2019efforcent ainsi activement de se transformer en un groupe \u00e9nerg\u00e9tique plus rationnel.<\/p>\n<h2>Serait-il malgr\u00e9 tout possible d\u2019exclure totalement ces th\u00e8mes?<\/h2>\n<p>Oui, bien \u00e9videmment. Parce qu\u2019un client g\u00e9rant personnellement son d\u00e9p\u00f4t peut d\u00e9cider lui-m\u00eame quels titres doivent \u00eatre exclus.<\/p>\n<h2>Merci. Que se passe-t-il apr\u00e8s la s\u00e9lection n\u00e9gative?<\/h2>\n<p>Les meilleurs titres des entreprises restantes sont par la suite s\u00e9lectionn\u00e9s (liste de crit\u00e8res, se reporter au graphique). Il appara\u00eet \u00e0 l\u2019heure actuelle que la qualit\u00e9 est tr\u00e8s importante. De nombreuses entreprises peuvent perdurer quand tout va bien. Le taux d\u2019endettement ou la cr\u00e9ation d\u2019un cash-flow libre joueront toutefois un r\u00f4le absolument central si les choses devaient commencer \u00e0 \u00eatre moins confortables. Cette acquisition de donn\u00e9es est tr\u00e8s co\u00fbteuse pour l\u2019investisseur direct. Enfin, une attention particuli\u00e8re est accord\u00e9e \u00e0 une bonne r\u00e9partition sectorielle et aux propri\u00e9t\u00e9s de corr\u00e9lation dans chaque portefeuille individuel. Cela n\u2019a aucun sens d\u2019avoir en m\u00eame temps plusieurs titres similaires, tels que les fabricants d&rsquo;ascenseurs Schindler et Kone, dans un m\u00eame d\u00e9p\u00f4t.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rothgygax.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/roth_gygax_grafik_vermoegensverwaltung_fr.jpg\" alt=\"\" width=\"600\" height=\"292\" \/><\/p>\n<h2>Qu\u2019entendez-vous par le point suivant \u00ab\u00a0Neutralit\u00e9 et transparence\u00a0\u00bb?<\/h2>\n<p>Il est important pour nous de pouvoir proposer un service neutre aux clients. C\u2019est pourquoi nous d\u00e9l\u00e9guons la gestion de patrimoine \u00e0 des partenaires s\u00e9lectionn\u00e9s. Nous travaillons actuellement avec trois banques priv\u00e9es et un gestionnaire de patrimoine.<\/p>\n<p>Nous garantissons la transparence dans la mesure o\u00f9 les charges de gestion du patrimoine sont li\u00e9es \u00e0 des co\u00fbts forfaitaires. Le client conna\u00eet ainsi \u00e0 l\u2019avance les co\u00fbts totaux et ne sera soumis \u00e0 aucune mauvaise surprise. Dans la mesure du possible, les fonds ne sont pas utilis\u00e9s pour des raisons de co\u00fbt. Des ETF reproduits physiquement sont ponctuellement utilis\u00e9s ainsi que des investissements directs dans la mesure du possible.<\/p>\n<h2>Quel est le rapport entre la \u00ab\u00a0discipline\u00a0\u00bb et la gestion de patrimoine?<\/h2>\n<p>Oui, cela est int\u00e9ressant et extr\u00eamement important. Ce point est malheureusement trop peu trait\u00e9. Il faut une discipline incroyable pour maintenir une strat\u00e9gie d\u2019investissement pendant des ann\u00e9es ou des d\u00e9cennies. La tentation de s\u2019en \u00e9carter est grande.<\/p>\n<p>Un gestionnaire de patrimoine professionnel renonce \u00e0 prendre des d\u00e9cisions extr\u00eames de timing. Il essaie de garder son calme et de ne pas participer \u00e0 une agitation inconsid\u00e9r\u00e9e en pleines turbulences du march\u00e9.<\/p>\n<p>Un investisseur g\u00e9rant son propre argent ne peut que tr\u00e8s rarement compl\u00e8tement se soustraire \u00e0 son univers \u00e9motionnel et prendre des d\u00e9cisions d\u2019investissement purement rationnelles. Pas \u00e9tonnant, il s\u2019agit de l\u2019argent qu\u2019il a durement gagn\u00e9!<\/p>\n<h2>Dans quelles situations une personne g\u00e9rant son propre patrimoine a-t-elle tendance \u00e0 \u00eatre r\u00e9calcitrante?<\/h2>\n<p>Je n\u2019ai malheureusement pas de donn\u00e9es statistiques \u00e0 ce sujet. Mais j\u2019observe r\u00e9guli\u00e8rement les deux m\u00eames dilemmes:<\/p>\n<ul>\n<li>Quel est le meilleur moment pour acheter ou vendre? Souvent, les titres qui se vendent bien sont vendus trop t\u00f4t et les titres qui se vendent mal sont gard\u00e9s ind\u00e9finiment en d\u00e9p\u00f4t avec l\u2019id\u00e9e de laisser les pertes en suspens.<\/li>\n<li>Si l\u2019on consid\u00e8re un tableau boursier, il est clair pour tout le monde qu\u2019il faut acheter \u00e0 bas prix et vendre \u00e0 un prix plus \u00e9lev\u00e9. Mais qui a le courage d\u2019investir r\u00e9guli\u00e8rement lorsque les cours baissent? Je ne connais personnellement pas beaucoup de personnes qui mettent cette th\u00e9orie en pratique.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La question de savoir pendant combien de temps quelqu\u2019un veut et peut g\u00e9rer son argent lui-m\u00eame doit \u00e9galement \u00eatre pos\u00e9e avec l\u2019\u00e2ge.<\/p>\n<h2>C\u2019est logique. Mais que se passe-t-il quand quelqu\u2019un prend du plaisir \u00e0 g\u00e9rer son propre patrimoine? Avez-vous tendance \u00e0 le d\u00e9conseiller?<\/h2>\n<p>Bien-s\u00fbr que non. Je peux tout \u00e0 fait comprendre que certaines personnes puissent y prendre plaisir. Je conseille toutefois de r\u00e9partir les valeurs patrimoniales plus importantes. D\u00e9l\u00e9guer une partie de la gestion \u00e0 des professionnels et le reste par elles-m\u00eames. Ces d\u00e9p\u00f4ts se compl\u00e8tent souvent tr\u00e8s bien, car le gestionnaire de patrimoine a tendance \u00e0 estimer les risques diff\u00e9remment et donc \u00e0 prendre le plus souvent moins de risques que la personne priv\u00e9e.<\/p>\n<h2>Souhaitez-vous encore partager quelque chose avec nos lecteurs?<\/h2>\n<p>Oui, avec plaisir. Nous examinons de nombreux d\u00e9p\u00f4ts et observons qu\u2019un grand nombre d\u2019entre eux ne sont pas g\u00e9r\u00e9s de fa\u00e7on convaincante. Une gestion trop ch\u00e8re, d\u00e9structur\u00e9e et inefficace. Nous proposons ainsi une analyse de d\u00e9p\u00f4t gratuite. Saisissez cette opportunit\u00e9 et laissez-nous v\u00e9rifier votre d\u00e9p\u00f4t en toute ind\u00e9pendance.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dans le dernier num\u00e9ro de Scalpel, nous avons cherch\u00e9 \u00e0 comprendre le risque potentiel des actions. 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