{"id":8642,"date":"2019-11-18T10:20:04","date_gmt":"2019-11-18T10:20:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rothgygax.ch\/?p=8642"},"modified":"2019-11-12T14:20:38","modified_gmt":"2019-11-12T14:20:38","slug":"pilier-3a-dans-un-environnement-a-faible-taux-dinteret","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rothgygax.ch\/fr\/pilier-3a-dans-un-environnement-a-faible-taux-dinteret\/","title":{"rendered":"Pilier 3a dans un environnement \u00e0 faible taux d\u2019int\u00e9r\u00eat"},"content":{"rendered":"

En p\u00e9riode de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat toujours plus bas (lisez notre article \u00e0 ce sujet), de nombreux clients se demandent comment investir leurs actifs. Le pilier 3a est \u00e9galement fortement affect\u00e9 par cette situation, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat tendant de plus en plus vers 0\u00a0%. Gr\u00e2ce aux privil\u00e8ges fiscaux, cette forme d’investissement reste int\u00e9ressante, comme le montre cet article.<\/p>\n

0 % d\u2019int\u00e9r\u00eat = 5 % de rendement?<\/h2>\n

Le taux d’int\u00e9r\u00eat moyen d\u2019un compte du pilier 3a est toujours d’environ 0,3\u00a0%. Toutefois, l\u2019attrait de la pr\u00e9voyance li\u00e9e ne r\u00e9side pas dans les int\u00e9r\u00eats mais plut\u00f4t dans ses avantages fiscaux. Afin de promouvoir la pr\u00e9voyance individuelle, l’administration fiscale r\u00e9compense les \u00e9pargnants 3a en d\u00e9duisant les cotisations vers\u00e9es sur leurs revenus imposables. En contrepartie, le paiement est soumis \u00e0 un imp\u00f4t unique sur les prestations en capital. Dans ce cas, un taux d\u2019imposition est toutefois appliqu\u00e9, qui s\u2019\u00e9l\u00e8ve, selon les cantons, \u00e0 environ 1\/5 de l\u2019imp\u00f4t ordinaire. En fin de compte, les \u00e9conomies d\u2019imp\u00f4ts globales sont consid\u00e9rablement plus \u00e9lev\u00e9es que l\u2019imposition finale. Nous avons calcul\u00e9 l’exemple suivant:<\/p>\n

Un m\u00e9decin bernois ind\u00e9pendant, \u00e2g\u00e9 de 47 ans, est impos\u00e9 sur un revenu de 300 000 CHF. Avec un versement annuel de 6\u00a0826 CHF au titre de prestations de pr\u00e9voyance li\u00e9e, il b\u00e9n\u00e9ficie d’une \u00e9conomie d’imp\u00f4t de plus de 2\u00a0865 CHF. La charge nette annuelle s’\u00e9l\u00e8ve donc \u00e0 3\u00a0961 CHF.<\/p>\n

\u00c0 l’\u00e2ge normal de la retraite, l\u2019avoir du pilier 3a s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 116\u00a0042 CHF. Dans cet exemple, nous supposons un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 0\u00a0% sur l\u2019ensemble de la p\u00e9riode d’\u00e9pargne de 17 ans. Le versement est tax\u00e9 \u00e0 4\u00a0896 CHF, laissant un capital net de 111 146 CHF.<\/p>\n

Le rendement annuel net de 3 961 CHF sur un paiement net de 111 146 CHF est de 5,35\u00a0% par an.<\/p>\n

\"\"<\/a>\"\"<\/a><\/p>\n

Possibilit\u00e9s d\u2019investissement<\/h2>\n

Comme vous pouvez le voir, l\u2019\u00e9pargne du pilier 3a est \u00e9galement int\u00e9ressante dans un environnement \u00e0 faibles taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Mais quelle forme d’investissement choisir? Les groupes de produits les plus importants peuvent \u00eatre r\u00e9sum\u00e9s comme suit:<\/p>\n

Banque ou assurance<\/h3>\n

La pr\u00e9voyance li\u00e9e est organis\u00e9e de la m\u00eame mani\u00e8re que les caisses de pension sous la forme d\u2019une fondation. Ces fondations sont g\u00e9r\u00e9es \u00e0 la fois par des banques et par des compagnies d’assurance. Les avantages d\u2019une solution bancaire r\u00e9sident dans sa simplicit\u00e9 et sa flexibilit\u00e9. Les solutions d\u2019assurance ont \u00e9galement fait de grands progr\u00e8s dans ces domaines. En plus de l\u2019\u00e9pargne, une police d\u2019assurance peut \u00e9galement inclure des \u00e9l\u00e9ments de risque. Surtout, l\u2019exon\u00e9ration des primes est choisie et tr\u00e8s appr\u00e9ci\u00e9e par la quasi-totalit\u00e9 des clients, car elle permet d\u2019atteindre l\u2019objectif d\u2019\u00e9conomies, m\u00eame en cas d\u2019invalidit\u00e9. Une compagnie d\u2019assurance facture \u00e9galement chaque ann\u00e9e la cotisation 3a convenue. La probabilit\u00e9 qu’un paiement soit \u00e9ventuellement oubli\u00e9 est donc extr\u00eamement faible. Ce facteur de commodit\u00e9 est souvent sous-estim\u00e9. Malheureusement, chaque ann\u00e9e, les clients disposant de solutions bancaires nous demandent si la prime 3a pay\u00e9e tardivement peut \u00eatre rembours\u00e9e, ce qui n\u2019est pas possible.<\/p>\n

Placements en placement \u00e9pargne ou en valeurs mobili\u00e8res<\/h3>\n

Tant les banques que les compagnies d’assurance proposent des solutions bas\u00e9es sur les taux d’int\u00e9r\u00eat et les valeurs mobili\u00e8res. Comme nous l\u2019avons mentionn\u00e9 au d\u00e9but, les solutions \u00e0 taux fixe n\u2019offrent gu\u00e8re d’int\u00e9r\u00eat aujourd’hui. D\u2019autre part, les solutions en placement de titres ne conviennent pas \u00e0 tout le monde. L’investissement peut fluctuer plus ou moins en fonction de la taille de la part en actions. En retour, les possibilit\u00e9s de rendement sont attrayantes.<\/p>\n

Tendance vers des solutions de pr\u00e9voyance modernes<\/h2>\n

Nous nous ferons un plaisir de vous pr\u00e9senter les avantages et les inconv\u00e9nients d\u00e9taill\u00e9s de chaque solution lors d’une consultation personnelle. Les solutions de pr\u00e9voyance modernes combinant diff\u00e9rents avantages sont \u00e9galement fr\u00e9quemment choisies aujourd\u2019hui. Par exemple, il existe des produits qui offrent un service de paiement garanti, mais qui permettent \u00e9galement aux clients de b\u00e9n\u00e9ficier de l\u2019\u00e9laboration d\u2019un indice bas\u00e9 sur les titres. Cela r\u00e9duit le risque de perte tout en maintenant le potentiel de gain. Vous voulez savoir comment cela fonctionne? Nos sp\u00e9cialistes se feront un plaisir de vous faire une proposition d’investissement gratuite et sans engagement.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En p\u00e9riode de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat toujours plus bas (lisez notre article \u00e0 ce sujet), de nombreux clients se demandent comment investir leurs actifs. 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