{"id":8311,"date":"2019-05-09T14:04:25","date_gmt":"2019-05-09T14:04:25","guid":{"rendered":"http:\/\/www.rothgygax.ch\/?p=8311"},"modified":"2019-05-27T07:32:37","modified_gmt":"2019-05-27T07:32:37","slug":"planification-de-la-retraite-demarrer-sa-retraite-lame-en-paix","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rothgygax.ch\/fr\/planification-de-la-retraite-demarrer-sa-retraite-lame-en-paix\/","title":{"rendered":"Planification de la retraite: D\u00e9marrer sa retraite l\u2019\u00e2me en paix"},"content":{"rendered":"<p>Chaque ann\u00e9e, environ 90 000 personnes prennent leur retraite en Suisse. Outre l\u2019important changement personnel, la situation financi\u00e8re change \u00e9galement de mani\u00e8re fondamentale. Roth Gygax &amp; Partner AG conseille et assiste les m\u00e9decins dans cette d\u00e9marche depuis de nombreuses ann\u00e9es. SCALPEL a souhait\u00e9 savoir de Roger Ledermann, associ\u00e9 et membre de la direction, comment relever au mieux ces d\u00e9fis.<\/p>\n<h2>Monsieur Ledermann, de nombreux m\u00e9decins se fient aux conseils de votre soci\u00e9t\u00e9 par rapport \u00e0 leur retraite. Qu\u2019est-ce qui vous rend tellement sp\u00e9ciaux?<\/h2>\n<p>Notre particularit\u00e9 est notre forte sp\u00e9cialisation. Nous conseillons presque exclusivement des m\u00e9decins, des dentistes et des professionnels de la sant\u00e9. Nous connaissons par cons\u00e9quent tr\u00e8s bien les besoins de ces professions et savons exactement ce qui est important. Notre savoir-faire sectoriel est par ailleurs tr\u00e8s important comme par exemple le fait de savoir \u00ab\u00a0Quelles sp\u00e9cialit\u00e9s existent dans les fondations LPP pour m\u00e9decins?\u00a0\u00bb, \u00ab\u00a0Quels sont les d\u00e9fis \u00e0 relever dans l\u2019assurance d\u2019un cabinet collectif?\u00a0\u00bb ou encore \u00ab\u00a0Comment assurer au mieux la perte de revenu d&rsquo;un m\u00e9decin ind\u00e9pendant?\u00a0\u00bb. La planification financi\u00e8re d\u2019une retraite est l\u2019une de nos principales prestations. Nos concepts de conseil ont \u00e9t\u00e9 essay\u00e9s et test\u00e9s et ont fait leurs preuves \u00e0 maintes reprises.<\/p>\n<h2>Le sujet de la planification des retraites est tr\u00e8s complexe. L\u2019on ne sait tout simplement pas par o\u00f9 commencer. Comment savez-vous agir au bon moment?<\/h2>\n<p>La r\u00e9ponse par d\u00e9faut serait: 10 ans avant la retraite. Notre point de vue est toutefois diff\u00e9rent. D\u00e8s que nos clients ont un revenu d&rsquo;activit\u00e9 lucrative, une partie de ce dernier prend g\u00e9n\u00e9ralement la forme d&rsquo;\u00e9pargne. Le but de cette \u00e9conomie a d\u2019une part pour objectif la r\u00e9alisation d\u2019un projet, par exemple l\u2019achat d\u2019une maison, une cr\u00e9ation d\u2019entreprise, etc. D&rsquo;autre part, un autre objectif est la pr\u00e9voyance personnelle, donc la formation d&rsquo;un capital disponible une fois \u00e0 la retraite.<\/p>\n<p>Une planification de retraite fait par cons\u00e9quent toujours partie de la planification financi\u00e8re. Pour le dire plus concr\u00e8tement, nous conseillons \u00e0 nos clients de toujours garder \u00e0 l\u2019esprit leur retraite tout au long de leur vie active.<\/p>\n<h2>Ceci ne m\u2019est pas suffisamment clair. Pourriez-vous nous expliquer cela plus en d\u00e9tails?<\/h2>\n<p><a ref=\"magnificPopup\" href=\"http:\/\/www.rothgygax.ch\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/04_sketch_mockup_FR.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-8268\" src=\"http:\/\/www.rothgygax.ch\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/04_sketch_mockup_FR-1024x684.jpg\" alt=\"\" width=\"1024\" height=\"684\" srcset=\"https:\/\/www.rothgygax.ch\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/04_sketch_mockup_FR-1024x684.jpg 1024w, https:\/\/www.rothgygax.ch\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/04_sketch_mockup_FR-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.rothgygax.ch\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/04_sketch_mockup_FR-768x513.jpg 768w, https:\/\/www.rothgygax.ch\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/04_sketch_mockup_FR-600x401.jpg 600w, https:\/\/www.rothgygax.ch\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/04_sketch_mockup_FR.jpg 1200w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><\/p>\n<p>J\u2019aimerais vous montrer cela \u00e0 l\u2019aide de ce sch\u00e9ma. Au cours des ann\u00e9es de jeunesse, l\u2019\u00e9pargne est en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale un peu moins \u00e9lev\u00e9e et la retraite semble tr\u00e8s loin. Des \u00e9conomies sont n\u00e9anmoins d\u00e9j\u00e0 faites, que ce soit par la pr\u00e9voyance professionnelle (LPP), un pilier 3a ou une pr\u00e9voyance priv\u00e9e. Notre conseil s&rsquo;articule autour des questions suivantes:<\/p>\n<ul>\n<li>Est-ce que suffisamment de capital est \u00e9pargn\u00e9?<\/li>\n<li>Comment l&rsquo;\u00e9pargne peut-elle \u00eatre investie de fa\u00e7on optimale?<\/li>\n<li>Comment peut-on optimiser la situation fiscale?<\/li>\n<li>Que se passerait-il en cas d&rsquo;invalidit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Avec l&rsquo;\u00e2ge, la retraite est toujours plus proche. Souvent la situation du revenu et de la fortune change \u00e9galement ainsi notre conseil fixe donc d\u2019autres priorit\u00e9s:<\/p>\n<ul>\n<li>Des achats doivent-ils encore \u00eatre effectu\u00e9s?<\/li>\n<li>\u00c0 quel moment souhaite-t-on se mettre \u00e0 la retraite?<\/li>\n<li>\u00c0 quelles prestations de pension peut-on s\u2019attendre?<\/li>\n<li>Comment utiliser son capital de mani\u00e8re optimale une fois la retraite atteinte?<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Je pense qu&rsquo;une question importante ici est celle du choix entre \u00ab\u00a0rente ou capital\u00a0\u00bb. Qu\u2019en pensez-vous?<\/h2>\n<p>Vous avez raison, cette question est effectivement cruciale. Une r\u00e9ponse \u00e0 cette interrogation ne peut cependant \u00eatre fournie que par une analyse individuelle de l\u2019ensemble de la situation du client. Il s&rsquo;agit de d\u00e9terminer le besoin actuel des revenus d&rsquo;un client et par exemple de comprendre si des montants plus importants sont \u00e0 planifier pour une transformation de la maison ou un voyage. Lors de l\u2019\u00e9valuation des avantages et des inconv\u00e9nients de la rente et du capital, de nombreux autres aspects jouent \u00e9galement un r\u00f4le, tels que le montant de la charge fiscale, le taux de conversion de la caisse de pension, la sant\u00e9 du client, la situation familiale, la flexibilit\u00e9 souhait\u00e9e, etc.<\/p>\n<p>Il m\u2019est particuli\u00e8rement important que de telles d\u00e9cisions ne soient pas prises de mani\u00e8re d\u00e9tach\u00e9es car elles ont toujours un impact sur la situation globale. Nous vous montrons les diff\u00e9rentes interactions. Et finalement, l\u2019instinct joue bien souvent aussi un r\u00f4le important. Bien que nous puissions calculer le pour et le contre de vos options, il est important que vous ayez \u00e9galement le sentiment de prendre la bonne d\u00e9cision.<\/p>\n<h2>Qu\u2019entendez-vous plus pr\u00e9cis\u00e9ment?<\/h2>\n<p>Lors d&rsquo;une r\u00e9cente consultation, nous avons d\u00e9termin\u00e9 que percevoir leurs fonds LPP sous forme de capital serait plus int\u00e9ressant. Le couple s\u2019est cependant depuis longtemps pr\u00e9par\u00e9 \u00e0 percevoir une rente. La rente \u00e9tant pour eux per\u00e7ue, comme par ailleurs par beaucoup de clients, comme la \u00ab\u00a0bonne\u00a0\u00bb solution. Un concept de rente LPP partielle a finalement \u00e9t\u00e9 mis en \u0153uvre, tandis que le capital restant a \u00e9t\u00e9 investi dans une autre forme de rente. Les clients percevront ainsi leurs annuit\u00e9s garanties de fa\u00e7on mensuelle, ils ont aussi consid\u00e9rablement r\u00e9duit leur fardeau fiscal en faisant ce choix et sont en mesure de disposer d\u2019une partie de leur argent de fa\u00e7on relativement flexible.<\/p>\n<h2>Vous avez d\u00e9j\u00e0 \u00e0 plusieurs reprises abord\u00e9 la question de la situation fiscale apr\u00e8s le d\u00e9part \u00e0 la retraite. Le revenu diminue en g\u00e9n\u00e9ral apr\u00e8s la retraite et rend par cons\u00e9quent cet aspect moins pertinent, non?<\/h2>\n<p>Il est vrai que le revenu est g\u00e9n\u00e9ralement inf\u00e9rieur une fois \u00e0 la retraite. De nombreuses d\u00e9ductions fiscales disparaissent par contre \u00e9galement. Vous ne pouvez donc plus cotiser au pilier 3a et des rachats dans une caisse de pension ne peuvent plus \u00eatre effectu\u00e9s. Les d\u00e9ductions pour frais professionnels sont par ailleurs \u00e9limin\u00e9es. En outre, de nombreux clients r\u00e9duisent leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 la retraite, ce qui signifie que de moins d\u2019int\u00e9r\u00eats peuvent \u00eatre d\u00e9duits des imp\u00f4ts. En fin de compte, il pourrait y avoir un certain \u00e9tonnement lorsque le fardeau fiscal une fois \u00e0 la retraite se r\u00e9v\u00e8le le m\u00eame qu&rsquo;auparavant.<\/p>\n<h2>En parlant d\u2019hypoth\u00e8que. \u00c0 combien devrait-elle s\u2019\u00e9lever une fois \u00e0 la retraite?<\/h2>\n<p>D&rsquo;une part, votre banque r\u00e9examine votre solvabilit\u00e9 une fois \u00e0 la retraite et peut ainsi requ\u00e9rir un amortissement partiel. D&rsquo;autre part, il est important d&rsquo;estimer votre marge de man\u0153uvre financi\u00e8re. Souvent d\u2019importants capitaux deviennent disponibles \u00e0 la retraite et pourraient \u00eatre utilis\u00e9s pour rembourser une hypoth\u00e8que. Cela conduit cependant \u00e9galement \u00e0 abandonner une partie de sa flexibilit\u00e9, car il n\u2019est parfois plus possible de reprendre une hypoth\u00e8que par la suite. Nous nous sommes d\u2019ailleurs concentr\u00e9s sur ce sujet dans la derni\u00e8re \u00e9dition de SCALPEL. Vous trouverez \u00e9galement cet article dans le blog sur notre page d&rsquo;accueil.<\/p>\n<h2>Nous arrivons \u00e0 la conclusion. Quel conseil d&rsquo;initi\u00e9 aimeriez-vous partager avec nos lecteurs?<\/h2>\n<p>Nous ressentons souvent une certaine crainte parmi nos clients en ce qui concerne la planification de la retraite. Je vous conseille de la consid\u00e9rer de fa\u00e7on positive. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, vous n&rsquo;\u00eates jamais aussi riche que lorsque vous prenez votre retraite. Vous pouvez en \u00eatre fier et vous en r\u00e9jouir. Et faites confiance \u00e0 nos conseils. Ensemble, nous \u00e9tablirons votre plan financier personnel pour bien commencer la troisi\u00e8me phase de la vie.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>\u00c0 propos de notre interlocuteur<\/h3>\n<p>Roger Ledermann, 38 ans, travaille pour Roth Gygax &amp; Partner AG depuis sa cr\u00e9ation. Il est responsable de la pr\u00e9voyance priv\u00e9e et du d\u00e9veloppement de solutions d&rsquo;assurance sp\u00e9cifiques aux m\u00e9decins. Expert reconnu en mati\u00e8re d&rsquo;assurances, planification financi\u00e8re et \u00e9conomie d&rsquo;entreprise, Roger Ledermann conna\u00eet parfaitement les chiffres. Il passe le plus clair de son temps libre avec sa femme et ses deux enfants, de pr\u00e9f\u00e9rence pour faire un voyage.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Chaque ann\u00e9e, environ 90 000 personnes prennent leur retraite en Suisse. Outre l\u2019important changement personnel, la situation financi\u00e8re change \u00e9galement de mani\u00e8re fondamentale. 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