L’\u00e9pargne en titres est un proc\u00e9d\u00e9 tr\u00e8s simple. Je cherche une banque dont les frais sont les plus bas possible et j’y ouvre un d\u00e9p\u00f4t de titres. Selon le montant de l’investissement, il s’agira d’un plan d’\u00e9pargne en fonds ou, si les sommes investies sont plus importantes, d’une gestion de fortune individuelle. Mais est-ce vraiment l\u00e0 toute la magie?<\/p>\n
Le secteur financier a tendance \u00e0 cr\u00e9er des produits d’investissement compliqu\u00e9s et opaques puis \u00e0 les pr\u00e9senter avec de beaux prospectus. Selon nous, ce n’est pas n\u00e9cessaire. Une s\u00e9lection minutieuse de titres de bonne qualit\u00e9, issus de diff\u00e9rents secteurs et d’entreprises faisant leur chiffre d\u2019affaires dans diff\u00e9rentes r\u00e9gions du monde, est amplement suffisante. La mise en \u0153uvre coh\u00e9rente de la strat\u00e9gie d\u00e9finie et la pers\u00e9v\u00e9rance dans les corrections de cours sont essentielles.<\/p>\n
Nous accordons \u00e9galement une attention particuli\u00e8re \u00e0 la structure des co\u00fbts. Des co\u00fbts plus \u00e9lev\u00e9s signifient en fin de compte un rendement plus faible. La question est de savoir si tous les co\u00fbts sont r\u00e9ellement compar\u00e9s lors d’une comparaison. Souvent, les produits de titres contiennent des frais cach\u00e9s qui ne sont pas visibles au premier coup d’\u0153il ni trop souvent \u00e9galement au deuxi\u00e8me. C’est pourquoi nous recommandons dans nos conseils des produits pr\u00e9sentant une structure de co\u00fbts claire et des placements directs en actions ou en obligations. Nous essayons, dans la mesure du possible, d’\u00e9viter les fonds.<\/p>\n
La diversification est \u00e9galement un th\u00e8me central. Pour atteindre une diversification optimale, un d\u00e9p\u00f4t a besoin de 20 \u00e0 30 actions. Il est facile d’y parvenir avec un d\u00e9p\u00f4t de titres qui investit directement dans des actions. Un investissement dans des fonds ou dans des ETF conduit in\u00e9vitablement \u00e0 une dispersion des placements. Le portefeuille se compose rapidement de centaines d’actions r\u00e9parties sur les diff\u00e9rents supports de placement. Les m\u00eames actions se retrouvent dans plusieurs fonds ou ETF, les r\u00e9gions et les secteurs se chevauchent – bref, plus personne n’a une vue d’ensemble de ce dans quoi l\u2019on investit exactement.<\/p>\n
Le m\u00eame probl\u00e8me que celui de la diversification se pose lorsque l’argent est g\u00e9r\u00e9 par diff\u00e9rentes banques. Il existe un d\u00e9p\u00f4t de titres priv\u00e9 aupr\u00e8s de la banque A, le compte pilier 3a est investi aupr\u00e8s de la banque B et la solution LPP 1e est plac\u00e9e aupr\u00e8s de la banque C.
\nPour nous, il est important que le d\u00e9p\u00f4t de titres priv\u00e9 soit en harmonie avec la solution LPP 1e. Autrement dit, les placements exon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4ts se trouvent dans le patrimoine disponible et les placements imposables dans la solution LPP \u00e0 fiscalit\u00e9 privil\u00e9gi\u00e9e. Si l’on vise une retraite anticip\u00e9e, l’argent 1e doit pouvoir \u00eatre transf\u00e9r\u00e9 dans le d\u00e9p\u00f4t de libre passage sans transition et sans r\u00e9am\u00e9nagement des placements, puis \u00eatre transf\u00e9r\u00e9 un pour un dans le patrimoine disponible au moment de la retraite ordinaire. Seule une telle perm\u00e9abilit\u00e9 des diff\u00e9rents instruments de placement permet de poursuivre une strat\u00e9gie de placement optimale \u00e0 long terme.<\/p>\n
Outre la gestion de fortune pure, la composante personnelle est \u00e9galement importante pour nous. C’est justement pour les d\u00e9p\u00f4ts de titres g\u00e9r\u00e9s individuellement qu’il est important qu’un partenariat de longue dur\u00e9e s’\u00e9tablisse entre le client et le conseiller. C’est pourquoi nous travaillons avec des banques priv\u00e9es qui pr\u00e9sentent traditionnellement un taux de rotation tr\u00e8s faible parmi leurs conseillers client\u00e8le. Nous consid\u00e9rons la continuit\u00e9 dans le conseil aux clients comme un crit\u00e8re important. Un entretien annuel ne doit pas \u00eatre la rencontre avec un nouveau conseiller, mais une continuation de ce qui a \u00e9t\u00e9 mis en place jusqu’\u00e0 pr\u00e9sent. Un patient ne veut pas non plus devoir changer de m\u00e9decin de famille \u00e0 chaque consultation.<\/p>\n
Nous sommes convaincus de pouvoir vous offrir une bonne gestion des titres sur mesure gr\u00e2ce \u00e0 nos solutions et nous sommes ravis de pouvoir vous les pr\u00e9senter.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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