{"id":10089,"date":"2023-08-18T14:28:42","date_gmt":"2023-08-18T14:28:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rothgygax.ch\/?p=10089"},"modified":"2023-05-09T15:10:02","modified_gmt":"2023-05-09T15:10:02","slug":"eviter-les-lacunes-de-couverture-en-cas-dincapacite-de-gain","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rothgygax.ch\/fr\/eviter-les-lacunes-de-couverture-en-cas-dincapacite-de-gain\/","title":{"rendered":"\u00c9viter les lacunes de couverture en cas d\u2019incapacit\u00e9 de gain"},"content":{"rendered":"

La s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re contre les cons\u00e9quences de l\u2019incapacit\u00e9 d\u2019exercer une activit\u00e9 lucrative est une question importante pour tous ceux qui travaillent. Les m\u00e9decins, notamment, doivent accorder la plus grande attention \u00e0 cette question, leurs revenus \u00e9tant souvent insuffisamment assur\u00e9s. Dans cet article, nous indiquons comment fonctionne l\u2019interaction des assurances sociales et quelles sont les options disponibles pour am\u00e9liorer la situation individuelle de pr\u00e9voyance.<\/p>\n

Il existe plusieurs r\u00e9gimes d\u2019assurance sociale dans le syst\u00e8me d\u2019assurance suisse qui versent des prestations en cas d\u2019incapacit\u00e9 d\u2019exercer une activit\u00e9 lucrative. Le revenu assur\u00e9 ou les prestations de retraite qui en d\u00e9coulent sont limit\u00e9s:<\/p>\n

Assurance invalidit\u00e9 (AI)<\/h3>\n

La pension d\u2019invalidit\u00e9 de l\u2019AI d\u00e9pend du revenu moyen dit pertinent. En termes simplifi\u00e9s, cela correspond au revenu moyen atteint plus la bonification pour t\u00e2ches \u00e9ducatives et les bonifications pour t\u00e2ches d\u2019assistance. Sans ann\u00e9e manquante, la rente AI s\u2019\u00e9l\u00e8ve au maximum \u00e0 29\u00a0400\u00a0CHF par an (\u00e0 partir d\u2019un revenu moyen de 88\u00a0200\u00a0CHF). En outre, une pension pour enfants AI est vers\u00e9e par enfant jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e2ge de 18\u00a0ans (ou 25\u00a0ans en cas de formation) d\u2019un montant maximal de 11\u00a0760\u00a0CHF.<\/p>\n

Pr\u00e9voyance professionnelle (LPP)<\/h3>\n

La pension d\u2019invalidit\u00e9 d\u2019une caisse de pension d\u00e9pend du r\u00e9gime de pension respectif. Alors que la solution de minimum l\u00e9gal obligatoire pour les salari\u00e9s n\u2019assure que la part de salaire comprise entre 25\u00a0725 (d\u00e9duction de coordination) et 88\u00a0200\u00a0CHF, une solution non obligatoire peut assurer l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du salaire jusqu\u2019\u00e0 882\u00a0000\u00a0CHF. Le montant de la rente AI est calcul\u00e9 soit sur la base de l\u2019\u00e9pargne-retraite, soit en pourcentage du salaire assur\u00e9. La pension d\u2019invalidit\u00e9 LPP est principalement vers\u00e9e en cas de maladie et elle compl\u00e8te les prestations en cas d\u2019accident. Les parents per\u00e7oivent \u00e9galement des rentes pour enfants de la caisse de pension.<\/p>\n

Assurance-accidents (LAA)<\/h3>\n

L\u2019assurance-accidents obligatoire couvre le salaire jusqu\u2019\u00e0 max. 148 200, la rente AI repr\u00e9sentant 80\u00a0% du salaire ou couvre jusqu\u2019\u00e0 90\u00a0% avec le 1er pilier. Les salaires plus \u00e9lev\u00e9s peuvent \u00eatre couverts par l\u2019employeur sous la forme d\u2019une assurance accidents compl\u00e9mentaire, bien que les pensions AI ne soient pas n\u00e9cessairement couvertes dans ce cas.<\/p>\n

Deux exemples pratiques<\/h2>\n

Comme vous pouvez le voir, le calcul de votre propre couverture d\u2019assurance d\u00e9pend de nombreux facteurs et elle est tr\u00e8s complexe. Nous avons donc \u00e9num\u00e9r\u00e9 deux exemples pratiques afin de mieux l\u2019illustrer:<\/p>\n

M\u00e9decin-chef dans un h\u00f4pital cantonal, 46\u00a0ans, 2\u00a0enfants, salaire 185\u00a0000\u00a0CHF<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Assureur<\/strong><\/td>\nPrestation<\/strong><\/td>\nMaladie<\/strong><\/td>\nAccident<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
AI<\/td>\nRente AI<\/td>\n29\u00a0400<\/td>\n29\u00a0400<\/td>\n<\/tr>\n
AI<\/td>\nRente pour enfant 1<\/td>\n11\u00a0760<\/td>\n11\u00a0760<\/td>\n<\/tr>\n
AI<\/td>\nRente pour enfant 2<\/td>\n11\u00a0760<\/td>\n11\u00a0760<\/td>\n<\/tr>\n
LAA<\/td>\nRente AI<\/td>\n0<\/td>\n80\u00a0460<\/td>\n<\/tr>\n
LPP<\/td>\nRente AI<\/td>\n63\u00a0710<\/td>\n23\u00a0664<\/td>\n<\/tr>\n
LPP<\/td>\nRente pour enfant 1<\/td>\n12\u00a0742<\/td>\n4\u00a0728<\/td>\n<\/tr>\n
LPP<\/td>\nRente pour enfant 2<\/td>\n12\u00a0742<\/td>\n4\u00a0728<\/td>\n<\/tr>\n
Total<\/strong><\/span><\/td>\n\u00a0<\/strong><\/span><\/td>\n141\u00a0844<\/strong><\/span><\/td>\n166\u00a0500<\/strong><\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Diff\u00e9rence de salaire<\/td>\n43\u00a0156<\/td>\n18\u00a0500<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n

Ophtalmologiste exer\u00e7ant \u00e0 son compte, 51\u00a0ans, sans enfant, salaire 350\u00a0000\u00a0CHF, ind\u00e9pendant avec une caisse de pension mais sans assurance accidents obligatoire<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Assureur<\/strong><\/td>\nPrestation<\/strong><\/td>\nMaladie<\/strong><\/td>\nAccident<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
AI<\/td>\nRente AI<\/td>\n29\u00a0400<\/td>\n29\u00a0400<\/td>\n<\/tr>\n
LAA<\/td>\nRente AI<\/td>\n0<\/td>\n0<\/td>\n<\/tr>\n
LPP<\/td>\nRente AI<\/td>\n59\u00a0280<\/td>\n59\u00a0280<\/td>\n<\/tr>\n
Total<\/strong><\/span><\/td>\n\u00a0<\/strong><\/span><\/td>\n88\u00a0680<\/strong><\/span><\/td>\n88\u00a0680<\/strong><\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Diff\u00e9rence de salaire<\/td>\n261\u00a0320<\/td>\n261\u00a0320<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n

Am\u00e9liorer la situation de pr\u00e9voyance<\/h2>\n

Comme vous pouvez le voir dans les deux exemples, de grandes lacunes dans la couverture peuvent rapidement appara\u00eetre. Il existe plusieurs mani\u00e8res de les combler:<\/p>\n

Caisse de pension<\/h3>\n

Les ind\u00e9pendants ou les chefs d\u2019entreprise peuvent choisir eux-m\u00eames leur solution de caisse de pension. De cette mani\u00e8re, vous pouvez d\u00e9finir les \u00e9l\u00e9ments de salaire assur\u00e9s et le montant de la pension d\u2019invalidit\u00e9. Selon l\u2019assureur, la rente AI peut atteindre jusqu\u2019\u00e0 70\u00a0% du salaire assur\u00e9. Avantage tr\u00e8s int\u00e9ressant: La prime de la caisse de pension r\u00e9duit le revenu imposable et par cons\u00e9quent la charge fiscale.<\/p>\n

Pension d\u2019incapacit\u00e9 d\u2019exercer une activit\u00e9 lucrative priv\u00e9e<\/h3>\n

Avec une indemnit\u00e9 journali\u00e8re d\u2019invalidit\u00e9 ou une assurance-vie, vous pouvez vous assurer via une pr\u00e9voyance priv\u00e9e. Il existe des solutions int\u00e9ressantes pour le compl\u00e9ment id\u00e9al aux 1er et 2e piliers, tant \u00e0 court qu\u2019\u00e0 long terme. Cependant, dans ce cas, il est important de v\u00e9rifier exactement comment la couverture d\u2019assurance est structur\u00e9e (assurance somme ou dommages) et d\u2019obtenir une comparaison des primes, car il existe parfois de grandes diff\u00e9rences.<\/p>\n

R\u00e9capitulatif<\/h2>\n

Le syst\u00e8me suisse \u00e0 trois piliers propose diff\u00e9rentes prestations d\u2019assurance en cas d\u2019incapacit\u00e9 d\u2019exercer une activit\u00e9 lucrative. Cependant, celles-ci ne suffisent souvent pas, notamment pour les hauts revenus. Par cons\u00e9quent, il est important d\u2019analyser attentivement votre propre situation de pr\u00e9voyance afin de pouvoir identifier et combler les lacunes de couverture. Nous vous recommandons de demander conseil \u00e0 notre \u00e9quipe de sp\u00e9cialistes. Nous vous indiquerons les prestations dont vous b\u00e9n\u00e9ficieriez en cas d\u2019incapacit\u00e9 d\u2019exercer une activit\u00e9 lucrative, nous calculerons les offres de compl\u00e9ments individuels et nous vous aiderons \u00e0 conclure un contrat.<\/p>\n

 <\/p>\n\n\n\n
\n

Solutions sp\u00e9cifiques pour les m\u00e9decins<\/span><\/h2>\n

Afin de s\u2019assurer contre le risque d\u2019invalidit\u00e9, il est int\u00e9ressant d\u2019obtenir des offres de solutions sp\u00e9cifiques au m\u00e9decin, car celles-ci sont con\u00e7ues sur mesure et elles tiennent compte des enjeux de la carri\u00e8re d\u2019un m\u00e9decin. Nous travaillons en \u00e9troite collaboration avec des caisses de pension sp\u00e9cialis\u00e9es et nous pouvons obtenir et comparer les diff\u00e9rentes offres pour vous dans ce cas. Dans le domaine de la pr\u00e9voyance priv\u00e9e, il existe \u00e9galement des solutions d\u2019assureurs professionnels comme la Caisse-Maladie des M\u00e9decins Suisses sp\u00e9cialis\u00e9s dans la couverture du risque d\u2019invalidit\u00e9. Vous souhaitez en savoir plus? Demandez-nous sans engagement afin que nous puissions vous pr\u00e9senter ces solutions sp\u00e9cifiques.<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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